Cómo me afectará el COVID a la obtención de tarjeta de débito

Las finanzas personales han experimentado cambios significativos en los últimos años, y la pandemia de COVID-19 aceleró muchos de ellos. La crisis sanitaria no solo impactó la economía global, sino que también modificó la forma en que las instituciones financieras operan y las opciones disponibles para los consumidores. Una de las herramientas financieras más comunes, la tarjeta de débito, se ha visto afectada indirectamente por estos eventos, con consecuencias que aún se están desarrollando. Comprender estas implicaciones es fundamental para tomar decisiones informadas sobre nuestra salud financiera.

La facilidad y accesibilidad de las tarjetas de débito han sido un pilar importante para el manejo del dinero cotidiano, especialmente para personas con limitaciones en el acceso a cuentas bancarias tradicionales. Sin embargo, la pandemia ha introducido incertidumbre en el mercado laboral y económico, generando preocupaciones sobre la estabilidad financiera y, por ende, sobre la capacidad de obtener y mantener una tarjeta de débito. Este artículo se propone analizar cómo la pandemia y sus secuelas podrían influir en el acceso a este tipo de tarjetas.

Impacto en los Préstamos Bancarios

La pandemia generó una revisión general de los riesgos crediticios por parte de los bancos. Durante los primeros meses, hubo un aumento en las solicitudes de préstamos, pero a medida que la situación se estabilizó, las entidades financieras se volvieron más cautelosas. Esto se tradujo en un endurecimiento de las condiciones para la aprobación de nuevos préstamos, incluyendo aquellos necesarios para la emisión de tarjetas de débito. Los bancos ahora evalúan con mayor rigor el historial crediticio de los solicitantes y buscan asegurar una mayor capacidad de pago, lo que dificulta la obtención para aquellos con antecedentes financieros menos sólidos.

La calidad de los ingresos se ha convertido en un factor crucial. Los bancos están prestando mayor atención a la estabilidad laboral de los solicitantes, dadas las altas tasas de desempleo y temporalidad experimentadas durante la pandemia. Aunque muchos países han recuperado parte de su empleo, la incertidumbre persiste, y los bancos prefieren otorgar préstamos a personas con fuentes de ingresos más predecibles. La posibilidad de una recesión económica global también alimenta este enfoque conservador.

Además, se están aplicando criterios de evaluación más estrictos en cuanto a la capacidad de pago del solicitante. Los bancos ahora analizan más profundamente los gastos mensuales y la capacidad de cubrir los cargos asociados con la tarjeta de débito, como comisiones y posibles retrasos en los pagos. Esto se debe a la preocupación de que los solicitantes puedan tener dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras en un entorno económico incierto.

Cambios en los Requisitos de Verificación

Para protegerse de posibles fraudes y de las pérdidas económicas derivadas de la pandemia, las instituciones financieras han implementado medidas de verificación más rigurosas. Esto incluye la exigencia de documentación adicional, como comprobantes de ingresos recientes, identificación oficial actualizada y, en algunos casos, incluso justificantes de domicilio. Estos requisitos, aunque necesarios para la seguridad, pueden representar una barrera para aquellos que tienen dificultades para obtener o presentar la documentación solicitada.

La validación de la identidad digital se ha convertido en una prioridad. Muchos bancos ahora ofrecen opciones de verificación a través de aplicaciones móviles o plataformas online, lo que facilita el proceso para los usuarios, pero también puede excluir a aquellos que no tienen acceso a dispositivos electrónicos o no están familiarizados con la tecnología. La brecha digital es un factor importante a tener en cuenta.

El uso de la autenticación de dos factores (2FA) se ha generalizado, lo que significa que los solicitantes deben proporcionar no solo una contraseña, sino también un código de verificación enviado a su teléfono móvil o correo electrónico. Si bien la 2FA aumenta la seguridad, también puede ser un obstáculo para aquellos que no tienen un teléfono móvil o no reciben mensajes de texto o correos electrónicos, lo que dificulta su acceso a la verificación.

Limitaciones en la Oferta de Nuevas Tarjetas

El aumento de la inflación y las tasas de interés han llevado a los bancos a reducir su inversión en la emisión de nuevas tarjetas de débito. Ante el incremento de los costos financieros, las entidades buscan optimizar sus recursos y priorizar la rentabilidad. Esta situación se traduce en una menor disponibilidad de tarjetas para nuevos solicitantes, especialmente para aquellos que no tienen un historial crediticio extenso.

Las restricciones en la disponibilidad de tarjetas también se han visto influenciadas por la digitalización del sector financiero. Los bancos están invirtiendo en canales online y móviles, y pueden estar reduciendo la inversión en la emisión de tarjetas físicas, considerándola menos rentable en comparación con las soluciones digitales. Esto puede limitar las opciones para aquellos que prefieren o necesitan una tarjeta física.

Algunas instituciones financieras han adoptado estrategias más conservadoras, ofreciendo tarjetas de débito con características limitadas, como cargos por mantenimiento o restricciones en los límites de gasto. Estas opciones pueden ser menos atractivas para los consumidores, especialmente para aquellos que buscan una tarjeta de débito básica y funcional.

Nuevas Opciones y Programas de Apoyo

A pesar de los desafíos, han surgido algunas alternativas para facilitar el acceso a las tarjetas de débito. Algunos bancos han lanzado programas de inclusión financiera dirigidos a personas de bajos ingresos o con historial crediticio limitado, ofreciendo tarjetas de débito sin comisiones ni requisitos de verificación excesivos. Estas iniciativas buscan promover la inclusión financiera y brindar acceso a servicios bancarios básicos a aquellos que tradicionalmente han sido excluidos del sistema.

Las fintech, o empresas de tecnología financiera, también han introducido modelos de tarjetas de débito innovadores, utilizando la tecnología blockchain o el análisis de datos para ofrecer opciones más flexibles y personalizadas. Algunas de estas plataformas se enfocan en comunidad, permitiendo a los usuarios colaborar y apoyarse mutuamente para superar las barreras financieras.

Además, algunos gobiernos han implementado programas de apoyo financiero para ayudar a las personas a acceder a servicios bancarios básicos, incluyendo la emisión de tarjetas de débito. Estos programas suelen ofrecer subsidios o descuentos para los cargos asociados con la tarjeta, facilitando el acceso a este tipo de productos. La colaboración entre el sector público y el privado es clave para impulsar la inclusión financiera.

Conclusión

La pandemia de COVID-19 ha creado un entorno complejo para la obtención de tarjetas de débito, con un endurecimiento de las condiciones crediticias y una revisión de los requisitos de verificación por parte de los bancos. Sin embargo, también han surgido nuevas oportunidades y programas de apoyo para facilitar el acceso a este tipo de tarjetas, impulsados por la necesidad de promover la inclusión financiera y garantizar la seguridad económica de los ciudadanos. La situación, aunque desafiante, pone de manifiesto la importancia de la adaptación y la innovación en el sector financiero.

A pesar de las limitaciones, la tarjeta de débito sigue siendo una herramienta fundamental para el manejo del dinero diario, ofreciendo una alternativa segura y accesible a otras formas de pago. Es importante que los consumidores estén informados sobre las opciones disponibles y aprovechen al máximo las iniciativas que buscan promover la inclusión financiera. El futuro del acceso a las tarjetas de débito dependerá de la colaboración entre instituciones financieras, gobiernos y empresas de tecnología, para garantizar un sistema financiero más equitativo y accesible para todos.